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www.220188.com理财目标

作者: admin 来源:未知 发布时间:2015-03-14

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  张先生今年30岁,妻子29岁,http://www.775888.org/775888_com/201503/187.html,两个人都在私营企业上班,丈夫是企业中层领导,妻子则是一名普通职员。有一个3岁的女儿,下半年就要上幼儿园了。

  经过几年的辛苦打拼,目前一家三口已经过上了有房有车的生活。由于夫妻两个人都是“80后”,http://www.775888.org/775888_com/201503/186.html,对生活品质要求较高,http://www.18019.org/www_18019_com/201503/194.html,因此在去年刚换了一辆30万元左右的车子,而且想在五年内再换一套大房子。如何在享有高品质生活的同时做好孩子的教育金筹备和养老金计划,是目前两个人最为关心的事情。本期我们邀请广发银行杭州分行理财师诸少云,来为这样的家庭提供合适的理财规划。

  家庭情况

  张先生年收入10万元,妻子年收入8万元。单位提供日常车辆使用费用,目前家庭月支出只有3000元。两个人都有单位上缴的五险一金。

  去年贷款买了一辆30万元的轿车,贷款还剩下8万元,住房价值200万元,目前还有贷款20万元。每个月总共要还贷款6000元,http://www.03551.org/03551_com/201503/176.html。金融资产有银行存款5万元,股票5万元。

  理财目标

  1、5年内换一套140平方米以上的大房子。2、攒够女儿教育金。3、养老金储备。

  财务分析

  这个家庭在风险保障、流动性、子女教育、换房计划等方面存在比较大的问题,此外,在改善生活、退休计划和投资方面可调整空间比较大。

  1、保障明显不够,但是对于家庭保障的关键,首先要确保作为家庭的主要收入来源的夫妻二人的保障充足,因此无论是丈夫还是妻子,都需先考虑保障计划。因为工作收入是他们的唯一来源,且子女尚小,夫妻双方未来压力都比较大。

  2、消费支出结构不合理,www.220188.com。在家庭的消费支出中,总体支出与收入相比偏少。应该增加家庭的教育、艺术与健康支出,比如多旅游、多参加文化艺术活动、多参加亲子、健身活动等。

  3、由于社保比较齐全,如果期许的退休后的生活状态与现在一样的话,(传统方式上,一般我们会按退休后每月支出约为退休前的80%来计算)。目前的收入状况对于养老没有任何问题,六合同彩京港图库,但未雨绸缪,可考虑加大养老储备。

  理财规划

  一、保险规划

  作为私企工作人员,工作时间相对会不固定,工作压力大,香港天下彩报码,属于高风险人群。因此,建议购买消费型的大额意外险、定期寿、重疾险。

  考虑到家庭目前的收入情况良好,因此通过收入替代法计算丈夫这10年的收入作为保险需求,保障额度约为100万元,年缴保费大约为1.5万元。妻子与丈夫情况类似,大约需补充保障额度80万元,年缴保费大约为1.2万元。

  当然,http://www.333379.org/www_333379_com/201503/176.html,香港彩票官方網站,现阶段家庭压力比较大,因此也可以考虑使用逐步增加保障的方式,如先选用一些月缴型的保险等。女儿保障可适当偏重意外险和重疾险,http://www.39256.org/www_39256_org/201503/165.html

  二、子女教育及退休规划

  在安排好子女教育费用后,适当增加养老计划安排,作为养老金的补充,以增强养老金需求弹性。同时考虑到有一定的月净储蓄额,http://www.775888.org/www_775888_com/201503/185.html,因此还建议以基金定投方式为自己在60岁时获得足额养老金实现加强保障。

  对于女儿的教育费用,也可通过基金定投方式来实现,具体需要根据希望女儿得到何种费用水平的受教育方式来实现,六合同开彩

  三,http://www.777722.org/www_777722_org/201503/180.html,购房和投资规划

  考虑到目前的宏观因素(不再详细阐述对未来房地产走势的判断),我们建议,除非房价调整或者家庭收入大幅提高,我们暂时不再建议5年内换房(在现有政策下,首付款都是非常大的问题,此外5年后,汽车又将进入更换期,即使品质不变,香港天下彩开奖结果,又需要一笔费用),http://www.244266.info/244266_com/201503/17.html

  根据现有的投资风格我们判断这家人属于温和型投资者,建议更加积极主动。依照资产配置的科学方法,经过投资组合优化,http://www.244266.info/www_244266_info/201503/16.html,我们建议的投资组合如下:10%左右的国债、40%的债券基金、40%的股票和10%的

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